От Игорь Ответить на сообщение
К miron Ответить по почте
Дата 01.02.2003 17:00:40 Найти в дереве
Рубрики Хозяйство; Версия для печати

И еще серьезнее, чем кажется Вам.

>Мигель,
>Вот Вы подняли важнейший вопрос функции денег. Кобзев тоже долго обсуждал его. А ведь так никто и не сказал, а кто же и как и почему делает деньги. В этом главное. В учебнике американцев (Ниткин давал ссылку) слказано, что деньги делают банки выдавая кредит. Но вопрос, почему нет инфляции. А потому, что скорость делания денег речулируется путем учетной ставки. Много делают денег, ставка повышается и банк не может дать кредит без угрозы разорения. Мало, наоборот. А как узнать, много или мало. По инфляции, соотношению к другим валютам....

Во-первых правом эмисии наличных денег ( бумажных и металлических) обладают в современном мире только контролируемые государством центральные банки. В современных учебниках по экономике это обстоятельство отражено первым пунктом, как главное несовершенство рынка/. Вот типичная выдержка из учебника по экономике для студентов экономических вызов:
" Рынок не может регулировать бумажное денежное обращение, согласуя его с товарной массой. Поскольку в этом процессе присутствие частного интереса абсолютно исключено, выпуск денег и контроль за денежным обращением должно выполнять государство ". В связи с этим стоит отметить, что современная рыночная экономика является такой же строго централизованной системой, как советская плановая экономика, только контроль государства идет непосредственно не за производством продукции субъектами экономики в натуральных показателях, а за их финансовой отчетностью. Поэтому и рычаги административного контроля государства - финансовые, а не планово-производственные. Хотя до такого обобщения в учебниках по экономике авторы предпочитают не опускаться, понятно из каких соображений.

Далее коммерческие банки дейсвительно могут создавать "новые деньги" - так называемые чековые или кредитные деньги. Чеки, выписанные с текущего счета, принимаются в качестве средства обращения, - иными словами, чековые вклады выполняют функции денег, а выдача клиенту ссуды в форме чекового вклада является фактически созданием новых денег коммерческим банком. Если какой-либо банк имеет избыточные денежные резеры, то они порождают процесс увеличения избыточных резервов в других банках, благодаря так называемому эффекту мультипликации чековых денег. Это становится возможным , если получатель чековой ссуды в одном банке помещает ее на чековый вклад в другом банке, ссудный потенциал которого увеличивается. Если, например, ссуда, полученная в первом банке равна n денежных единиц, то второй банк увеличит избыточные резервы на (1-r)*n, где r- норма обязательного резервирования, вводимая государством - равна фиксированной доле ( например 20%) суммы чековых вкладов коммерческого банка. Если второй банк выдаст чековую ссуду на эту сумму, которая будет помещена на чековый вклад в третий банк, то избыточные резервы последнего увеличаться на (1-r)*(1-r)*n и т.д. Таким образом, первоначальная ссуда в n денежных единиц порождает процесс создания чековыхъ денег банковсколй системой, количество которых в максимуме теоретически равно сумме бескуонечно убывающей геометрической прогрессии

n+(1-r)*n + (1-r)^2*n + ... = n/r. Откуда следует, что ссудный потенциал банковской истемы равен сумме избыточных резервов всех коммерческих банков, деленных на норму обязательного резервирования, т.е. он превышает сумму ссудных потенциалов изолированных коммерческих банков. Однако весь процесс создания этих самых новых денег покоится на величине денежного агрегата, эмитируемого государством ( денежный агрегат M1), т.е. лежит в прямой функциональной зависимости от его величины, а также от резервной нормы, также устанавливаемой государством. Так что никакой свободы в делании новых денег ( опять-таки не наличных) у коммерческих банков нет и в помине.

>В схеме децентрализованных денег деньги будут делать на местах, а не в Москве, не московскими банками. Кто же Вам это позволит. Я спрашивал Кобзева, а как будет влиять выпуск местных денег на инфляцию центральных. К сожалению ответа не получил, так как ветка ушла в архив. Итак, а как будет выпуск местных дебег влиять на инфляцию центральных. А плохо будет влиять. местые деньги заместят центральные в определенном сегменте рынка и центральных денег окажется излишек. Почему несмотрря на огромный успех эксперимента с горячими деньгами в одном из городков Австрии (Паршев писал об этом) его запретили. Да потому, что горячие деньги и есть делание денег.

А как все происходит в дейсвительности в отечественной экономике сейчас. А как раз наоборот - центральных денег сейчас ( и тем более к кризису 98 года) в стране было вовсе не излишек. Так называемый коэффициент монетаризации в 90-ые годы ( отношение суммы наличных и безналичных денег к ВВП) доходил до 15%, в то время, как в развитых кап. странах он на уровне 60-110%. - Интересно было бы спросить у Кобзева, а почему это государство стало проводить политику сжатия денежной массы. - В результате количества денег в принципе не могло хватить на обеспечение текущего товарооборота отечественных предприятий , следствием чего стало образование "новой промышленной организации". Суть ее в образовании устойчивой системы неденежных расчетов как между предприятиями, так и между предприятиями и государством. Образовалась и стала воспроизводится бартерная экономика, в качестве средств расчета внутри которой в обход банковской системы стал использоваться бартер трех категорий. Бартер 1-й категории был вынужденно инициирован государством и местными властями - все виды налоговых зачетов ( т.е. налоги берутся не деньгами, а натурой), электроэнегия, газ, коммунальные платежи и зачеты по железной дороге ( зачеты МПС) - все они оформляются документально, являются абсолютно ликвидными и в сущности являются неким подобием денег. Бартер 2-й категории - все виды топлива, цветной и черный металл, продукты питания и пр.
Бартер 3-й категории - все остальные товары ( примерное цитирование по статье А. В. Щербакова - "Бартерная экономика - тупик или выход из кризиса?").
Схемы расчетов и взаимозачетов заранее планируются и высчитываются с немалыми трансакционными издержками, отнимающими многие месяцы и при этом плодящими коррупцию у посредников ( так как отсутствует централизованное гос. планирование!) , при этом государство постоянно выпендривается, то запрещая, то снова вынужденно разрешая федеральные налоговые зачеты. Все это с моей точки зрения является следствием того, что реальность одна - и такая, которая требует плановой организацйии производства и нерыночной денежной системы расчетов, а правительству все неймется построить денежнeю рыночную экономику по типу западной, для которой в России нет никаких условий.

>Тоты кто делает деньги, тот владеет прибавочным продуктом. А это главное вновь создаваемое богатство. Вот почему банкиры так богаты, они присваивают, не весь конечно, но главную часть прибавочного продукта. Кто же Вам отдаст эту привилигию.

Однако реальность современной РОссии далека от этого Вашего описания. В России по сути по-прежнему нет ( и никогда не будет по моему глубокому убеждению) банковской системы финансирования по типу западной. Доходность в банковской сфере России сейчас очень низкая.