От miron
К All
Дата 05.03.2012 13:41:22
Рубрики Прочее; Россия-СССР; Компромисс; Война и мир;

И снова об МММ.

Мавроди, как непризнанный финансовый гений.

Сигизмунд Миронин

25.02. я просмотрел фильм "ПираMMMида" об основателе наиболее крупной финансовой пирамиды в мире С. Мавроди. Фильм опровергает очередной демократический миф о злодее, который хотел ограбить простой народ. Фильм так меня заинтересовал, что и я стал рыться в Интернете, пытаясь найти правду о Мавроди. Оказалось, что пользуясь нашей экономической безграмотностью нас в очередной раз развели как лохов. Большинство людей в РФ, особенно те, кто пострадал от данной финансовой пирамиды, считают, что Мавроди – мошенник, ограбивщий их, отнявший их сбережения. Однако, если принять эту точку зрения, то следует признать, что самым большим мошенником в мире являются США. Что касается Мавроди, то прежде всего меня покоробил тот цинизм с которым ельцинский режим расправился с ним, нарушив все возможные и невозможные законы. Поэтому я и засомневался, а так ли все было на самом деле. Но обо всем по порядку.

БАНКИ И ДЕНЬГИ

Сначала надо осознать, как работает механизм банковского кредитования в современной экономике? Возьмем простейший пример. Люди несут деньги в банк. За то, что эти люди гарантируют, что они не будут сами использовать свои деньги некоторое время, банки платит им проценты. То есть, после того, как клиент банка передал банку деньги и гарантировано не использовал их в течение года, он получает не 100 монет, которые он отдал на хранение, а, например, 105 монет. Эти 5 монет и есть плата банка за пользование деньгами клиента. Затем банк отдает эти деньги другому клиенту, которому в данный момент позарез нужны деньги, например, если он собрал уже деньги на машину, но не хватает 100 монет. Их ему одалживает банк с условием, что тот вернет через год 110 монет. Когда второй клиент возвращает деньги, то банк 105 монет отдает первому клиенту, а 5 монет оставляет себе. Это есть доход банка или маржа.

Денег в экономике должно быть столько, сколько необходимо для её нормального функционирования и это зависит от скорости их оборота. Если скорость обмена денег увеличивается, то денег требуется меньше. При увеличении производства, при появлении добавочного общественного продукта нужно увеличивать количество денег, обеспечивающих обмен добавочными товарами, или увеличивать скорость их оборота. Дело вот в чем. Если у нас в год производится 100 товаров, и для их продажи имеется 100 монет денег при данной скорости их оборота, то система стабильна и не требует вливания новых денег. Другое дело - если имеется рост производства, когда ежегодно, количество производимых товаров увеличивается, например, на 4 штуки. Если оборот денег не изменяет, то цена товара становится меньше - она равна 100/104 или 0,96 монеты. Казалось бы, надо радоваться. Но при этом и зарплата должна снизиться в 1,04 раза, а вот это уже мало кто поймет. Поэтому банки к 100 монетам добавляют 4 новые монеты и цены не меняются. Если же создать 7 монет, то цены вырастут как раз на те 3%, которые и регистрируются в виде инфляции в развитых странах мира.

Попробуем воспроизвести на упрощенной модели механизм создания новых денег. Допустим, банк взял у 10 человек по 10 рублей в качестве вкадов под 2% годовых. Затем на основе статистики банк определил, что ежедневно все вкладчики берут обратно денег не более 20 рублей. Поэтому он постоянно, каждый день, хранит у себя эти 20 рублей. Кроме этого, по закону он обязан, хранить в центральном банке резерв, скажем, 10% от суммы вклада. Резерв хранится в центральном банке и не может произвольно использоваться самим нашим банком. Следовательно, остальные 72 рубля он может выдать в качестве кредита. Естественно под определенный процент. Например, под 8% годовых. Поскольку статистика говорит о том, что на каждые 20 взятых рублей другие вкладчики несут новые 20 рублей, то финансовая безопасность банка гарантируется при нормальных условиях.

Через год банку кредит будет возвращен в виде 78 рублей. То есть собрал 100 рублей, отдал. Эти 8 рублей и есть новые деньги, которые обеспечивают покрытие добавочного продукта, получаемого за счет роста общественного продукта. Если раньше, условно, производимые 100 товаров обслуживали 100 рублей, то теперь производимые 108 товаров обслуживают 108 рублей. 102 рубля банк отдает вкладчикам. 6 рублей оставляет себе. Это его прибыль.

Когда банк раздал 72 монет в кредиты, у него продолжали числиться на счетах эти же 72 монет как вполне себе полноценные деньги вкладчиков (в виде записей в банковских книгах). Далее, розданные 72 монет клиентам, получившим кредит в виде монет в, общем-то, не всегда нужны. Большинство удовлетворяется тем, что банк, в знак выданного кредита, внес в свои банковские книги отметку, что на счете получателя кредита теперь появились 72 монеты. Таким образом, в банковских книгах к 72 монетам, находящимся на депозитах (вкладах), добавились 72 монет, поступивших на расчетные счета клиентов (в принципе, это могут быть те же депозиты). Т.е. банк создал отнюдь не 8 монет, (если их кто и создал - то уж не банк, а клиенты банка. произведя на кредит новые услуги, товары и продав их на рынке), а 72 монет. Но ничто не мешает банку эти же 72 монеты выдать в виде кредитов и еще раз, и еще, делая новые деньги.

Предположим, что обыватель Сидоров приносит в частный банк А 100 рублей в виде вклада до востребования. При норме резервирования 10%, банк обязан зарезервировать 1/10 от суммы вклада - 10 рублей, остальные 90 рублей может выдать в виде кредита. Предприниматель Семенов, взявший кредит 90 рублей, может оставить деньги в том же банке до тех пор, пока они ему не потребуются; тогда банк резервирует из них 9 рублей и выдаёт 81 рубль кредита строящему себе дом Иванову и т.д.

А что будет, если в стране не создается добавочный продукт, а банки выдают кредиты? Возникает обеднение основной массы населения и перераспределение богатства в пользу менял. Чтобы понять, как это происходит, понять механизм кредитования в обществе с низким объёмом добавочного продукта, наши читатели могут пересмотреть замечательный советский фильм «Республика ШКИД». Разберем лишь одну историю из фильма "Республика ШКИД". Там есть пример того, как происходит обогащение ростовщиков и обнищание основного населения в условиях отсутствия добавочного продукта. В фильме показано, как детскую колонию, состоящую из беспризорников, поступил невзрачный мальчик. Годы те были голодные. Хлеба не хватало. Каждому воспитаннику полагалось строго определённое количество хлеба. Естественно, все ходили вечно голодные. Так вот, этот мальчик как-то оставил маленький кусочек хлеба, вытерпел, не съел сразу и предложил его съесть другому воспитаннику. Естественно, в долг. Потом отдашь, но на небольшой кусочек больше, предложил невзрачный мальчик. Второй воспитанник долго колебался, но голод пересилил, и он взял и съел кусочек хлеба. Невзрачный мальчик на следующий день имел уже не только тот небольшой кусочек, но и добавочку к нему. Кроме того, он также получил свой обычный паёк. На этот раз он оставил от своего пайка такой же кусочек.

Имея, таким образом, два кусочка, да и добавку к первому кусочку, он дал взаймы двум другим воспитанникам. Те согласились и тем самым сели на долговую иглу. Для того чтобы избежать ослушания и полностью собирать долги, невзрачный мальчик давал хлеб просто так старшим, и поэтому те его защищали и помогали выколачивать долговой хлеб у младших воспитанников. Кончилось тем, что невзрачный мальчик стал продавать хлеб на сторону и покупать деликатесы, которыми он угощал старших. В фильме показан типичный пример перераспределения собственности в результате деятельности средневековых ростовщиков. Умение терпеть голод и организовать защиту собственности на капитал стало интеллектуальной рентой невзрачного мальчика. Пример показывает, как ростовщики пользуются рентой (ростовщики - рентой на собственность, а в нашем случае с "Республикой ШКИД" с интеллектуальной рентой - умением ограничить своё потребление и умением подкупить сильного для своей защиты). А далее начинает работать рента на право владения капиталом.

Итак, чтобы не было инфляции и дефляции необходимо выдавать в кредит столько денег, чтобы их совокупный прирост был равен чистому (без учета амортизационных расходов) росту производства.

Теперь требуется понять, а что такое финансовая пирамида? Исходя из написанного в Интернете можно дать такое определение. Финансовая пирамида - способ привлечения дохода, основанный на привлечении денежных средств от инвесторов в некоторый инвестиционный проект, в котором текущая доходность оказывается ниже ставки привлечения инвестиций, доходность которого выше, чем доходность по банковским вкладам. При этом выплаты по вкладам инвесторов производится не из выручки (прибыли) проекта, а из средств новых инвесторов, число которых должно непрерывно расти. Если принять данное определение, то окажется, что в РФ почти все банки, кроме сбербанка, оказываются финансовыми пирамидами. Математики доказали, что любая финансовая пирамида изначально обречена на провал, если она не ставит каких-то иных целей, кроме обогащения основателя.

Схема финансовой пирамиды такова. Объявляется, что под такой-то проект на каждый вложенный рубль будут давать больше годовых, чем в среднем по банковскому сектору, например, 30% годовых, то есть 30 копеек на 1 рубль, при норме 2 копейки. Люди покупаются на удочку и несут деньги. В первый год приносят несколько человек на общую сумму 100 рублей. Им в конце года выплачивают 30 рублей. У фирмы осталось 70 рублей. Молва о выгодности дела начинает распространяться и на второй год люди приносят уже 200 рублей. В конце года им платят 60 рублей и 30 рублей отдают тем, кто принес в первый год. Народу внушается, что успешность бизнеса делает вклады очень выгодными. На третий год приносят деньги 300 рублей. В конце 3 года выплаты первогодкам составляют 30 рублей, второгодкам - 60 рублей, третьегодкам - 90 рублей. Всего 180 рублей. После третьего года никто уже ничего не несет и фирма дело закрывает и хозяева объявляют себя банкротами. До этого хозяева потратили на себя 300 рублей. Денег в кассе нет. Итак, после 3 года те, кто принесли деньги первыми в первый год, получили прибыль в 20 рублей. Те, кто принес деньги во второй год, закончили свои похождения с убытком в 20 рублей. Те, кто принес деньги последними, потеряли почти все. Хозяев фирмы посадят, если конечно, поймают, но спрятанные ими деньги потом останутся у них. Именно так, действовали все знаменитые финансовые пирамиды: МММ, Тибет, Руслана...

Пирамида всегда обещает процентные выплаты (или иную форму дохода от затраченных средств) с уровнем дохода заведомо выше среднего по рынку заимствований (на сегодняшний день в России ~12.5 % годовых). Развертывается массированная реклама – грамотные продавцы, пафосные презентации, сайты, рекламные рассылки — всё рассказывает пайщикам, как им повезло, и сколько они могут заработать. При этом не предоставляется никакой конкретной информации, которую можно перепроверить на основании данных из независимых источников. Правило такого - проще найти 10 человек готовых заплатить 20 центов, чем трех готовых вложить 1 доллар.

Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10 — 15 % от собранной на тот момент суммы. Ведь собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.

Пирамида будет отдавать деньги, пока люди будут хотеть туда вложить. Она рухнет когда прозвучит сигнал о том ,что выплаты не производятся и все захотят снять одновременно, а пока пирамида только строится и разваливаться еще не собирается.Так что можно успеть немножко разбогатеть, с рисами, конечно, как и в любом бизнесе. Можно ли погасить пирамиду? Да, постепенно снижая процент и доведя его до процента банков. Но уже огромное количество акций будет циркулировать.

Одну из первых финансовых пирамид построил Джон Ло, «Миссисипская компания» которого в 1720 году разорила Францию. В США первая «пирамида» была создана в 1919 году.Ч. Понци, эмигрантом из Италии. Кому интересно, может найти информацию об этих пирамидах в Википедии. У меня же другая задача.

Пирамиды существуют и сейчас. Например, одна из форм маскировки финансовой пирамиды, которая сегодня имеет наибольшее распространение и минимально уязвима в юридическом отношении, это продажа неких услуг, которые никогда не будут оказаны. Примером подобной схемы служит деятельность страховой компании Si Save Invest Finanzirerungs - Consulting, сфера интересов которой распространяется на всю территорию бывшего СССР и некоторых восточно-европейских стран. Официально, Si Save страхованием не занимается, а только переносит, с определенным собственными изменениями, на своих клиентов страховые услуги таких, совершенно реальных и нормально действующих страховых фирм, как: Grazer, Medlife, Fortuna, CMI и другие. Суть аферы заключается в том, что клиенту предлагается застраховать свое здоровье или жизнь на определенный срок, по истечении которого страховая сумма подлежит выплате в полном объеме. Прибыль клиента формируется за счет весьма большой разницы между объемом страховых взносов за этот срок и объемом страховой премии, плюс начисленные проценты, если в течение действия полиса по нему ничего не будет выплачено за лечение. Сеть Si Save строит свою деятельность на том, что клиент, купивший полис на сумму более USD1000, автоматически получает право продажи полисов третьим лицам. За каждого привлеченного клиента причитается премия, которая идет в зачет собственной страховки. Когда агент окупает свою страховую премию, он начинает получать реальные деньги. По данным СМИ система Si Save ежегодно вывозит за пределы бывшего СССР 500-800 млн. долларов.

Банк еще похлеще любой пирамиды будет (особенно для его владельца)... Прибыльное дело и легальное! Большинство банков в России создают деньги без обеспечения соотвествующего роста производства. Значит, они, по определению, финансовые пирамиды.

США КАК ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА

Если принять данную схему, то финансовая деятельность такого государства, как США, да и многих других государств, вписывается в рамки финансовых пирамид. Как же построена финансовая пирамида США? Очень просто. Правительство США выпускает гособязательства и размещает их на рынке. В обязательствах прописано, что через год, любой человек или банк, купивший эти обязательства может их продать правительству по цене не 100%, а 105 и часто более процентов. Другими словами, человек покупает обязательство по 100 долларов, а продает по 105. При этом допустим, что официальная инфляция составляет 2%.

В чем фишка, откуда берутся оставшиеся 3%? Все очень просто. На следующий год США выпускают новые финансовые обязательства и снова гарантируют 5% прибыли. Но если в первый год они выпустили таких обязательств на 1000 долларов, то на следующий год они выпускают их на 1050 долларов. Эти лишние 50 долларов используются для выплаты процентов. На последующий год они выпускают обязательство на 1103 доллара, на четвертый год – на 1158 долларов и так далее.

Все это записывается в государственный долг США, который таким образом постоянно растет и уже давно превысил валовой национальный продукт. Уже более 50 раз Конгресс и Сенат США повышали допустимый уровень государственного долга. Тем самым система успешно работает только, если США постоянно выпускают свои государственные финансовые обязательства, а другие страны в том числе их банки и прочие финансовые организации эти финансовые обязательства покупают. В этой финансовой пирамиде участвуют все страны в мире. Это как велосипедист, пока едет – находится в вертикальном положении, стоит ему остановится, как он падает.

Да и какие могут быть разговоры про Мавроди после Мэдоффа?! Недавно Б. Медофф, создатель финансовой пирамиды в США, приговорен к 176 годам заключения

МАВРОДИ КАК ФИНАНСОВЫЙ ГЕНИЙ

А теперь посмотрим как была устроена финансовая пирамида МММ. В 1993 году «МММ» выпустила 991 тысячи бумажных акций по 1 тысяча рублей каждая и 1 февраля 1994 года стала их продавать. Было объявлено, что цена акций будет постоянно расти: «сегодня всегда дороже, чем вчера». Это было доведено до россиян через телевизионную рекламу. Поскольку повышать цены на свои собственные акции само акционерное общество не могло, весь проспект эмиссии был тут же продан по номиналу трём входящим в холдинг фирмам. А уже они занимались торговлей на вторичном рынке. Соответственно, по рыночным ценам. Трём, поскольку, по закону опять же, для приобретения свыше 35 % акций требовалось специальное разрешение Минфина.

Некоторые поверили (а такие всегда есть) и купили акции. Самое интересное, когда они пришли через неделю, акции стоили дороже и в пунктах продажи у них их акции купили, например, по 1010 рублей (точные цифры первых продаж я не знаю). Об это пошла молва и другие обыватели решили попробовать. Они купили акции по 1010 рублей и через неделю получили 1020 рублей. Молва отвердела и по всей России пошли сплетни. Тем более, что на экране телевизора появился Леня Голиков.

Герои рекламных роликов «МММ» — одинокая женщина Марина Сергеевна, простой россиянин Лёня Голубков, его жена Рита Голубкова, мечтающая «о новых сапогах, машине и доме в Париже», брат Лёни Иван Голубков, студенты, чета пенсионеров. Ролики снимались сначала раз в месяц, затем и гораздо чаще. Сам Мавроди вспоминает, как в банке операционистки с волнением спрашивали его: «А они поженятся?» — «Кто?» — «Ну, Марина Сергеевна и этот её знакомый, капитан подводной лодки?» — «Вы с ума сошли? Это же реклама!» То есть фактически рекламные ролики МММ на определённом этапе смотрелись всеми уже просто как мыльная опера. Лёня Голубков стал в 1994 году «Человеком года», причём опередил в этом рейтинге на целых десять баллов президента России Бориса Ельцина.

Возник дикий ажиотаж. Поскольку Минфин не дал разрешения на вторичный выпуск акций, которые расходились очень и очень успешно, то Мавроди выпустил ещё 991 тысячу акций компании «МММ-фонды» (с разрешением Минфина на Объединение «МММ», которые уже были выпущены), и также их реализовал (разницы между ними фирма не делала).

Появились многотысячные очереди у пунктов МММ. Люди хотели халявы – сдать 100 рублей а через неделю получить 110. Как вы помните из вышеизложенного, останавливаться было нельзя. "Это как велосипед. Можно только ехать. Остановка — падение"

Через два месяца после начала продажи первых акций в обращение были введены так называемые «билеты МММ», не являющиеся формально ценными бумагами. Цена одного билета равнялась одной сотой цены акции (по аналогии с деньгами: копейки и рубли). Внешне билеты напоминали советский червонец, только вместо портрета Ленина в центре был помещён портрет Сергея Мавроди. Билеты МММ выводились из-под действия закона о ценных бумагах.
Хотя формально ценными бумагами и не являлись, они имели все необходимые степени защиты и печатались на тех же заводах в Китае, что и американские доллары.

Сначала Мавроди вообще собирался не печатать никаких билетов, а просто красить доллары в красный цвет: "Доллар же не перестаёт быть долларом от того, что его покрасили? Хочешь, иди в магазин и отоваривай свой красный доллар по номиналу, а хочешь — иди ко мне в пункт и меняй его там на сто зелёных. Дело хозяйское"

Пытаясь выйти из–под сферы законов Мавроди отказался от сделок купли-продажи при операциях с билетами (но не акциями), перейдя к системе так называемых «добровольных пожертвований». Формально вкладчик не покупал больше билеты МММ, а добровольно жертвовал деньги «на благо России» лично Мавроди, обычному частному лицу и такому же гражданину России, как и он сам, и закон это не нарушало. Это были сугубо гражданские отношения двух частных лиц. Билеты же формально вручались жертвователю просто в качестве сувенира. При продаже, соответственно, теперь уже сам Мавроди добровольно жертвовал деньги вкладчику.

Цены покупки и продажи изменялись два раза в неделю, по вторникам и четвергам, причём вывешивались не только текущие, но и будущие, «предполагаемые» на две недели вперёд цены («предполагаемые» — поскольку гарантировать рост нельзя было по закону). Эти цены печатались практически во всех газетах, объявлялись по радио и по ТВ (на правах рекламы). Обычно только росли (примерные темпы роста составляли 100 % в месяц).

Пользуясь дырками в законе, Мавроди, предложил вкладчикам не регистрировать покупку и продажу своих акций непосредственно при сделке, а отложить эту регистрацию, так сказать, на неопределённый срок. При этом было заявлено, что вкладчик вправе, конечно, потребовать формальной регистрации сделки и, соответственно, оформления акций на своё имя, и таковая регистрация будет по его требованию немедленно произведена. Но зарегистрированные акции компания выкупать назад не станет (по закону акционерное общество делать это не обязано). Отказавшись выкупать зарегистрированные акции, МММ разделило их тем самым на две группы: незарегистрированные (по сути, акции на предъявителя), которые можно было продать компании в любой момент по назначенному ею курсу, и менее ликвидные (а фактически, неликвидные вовсе) зарегистрированные (имеющие конкретных владельцев), подчиняющиеся законам рынка.

За полгода работы (до 4 августа 1994 года — даты ареста Мавроди) цены выросли в 127 раз, а число вкладчиков компании, по разным данным, достигло от 10 до 15 миллионов человек. Деньги не успевали пересчитывать, и их считали на глазок, комнатами: «12 комнат… 15 комнат…» В одной только Москве Мавроди зарабатывал тогда порядка 50 млн долларов в день.

Вплоть до ареста Мавроди акции МММ свободно покупались и продавались по объявленному курсу. Из-за этого Мавроди нельзя было обвинить в невыполнении своих обещаний — цена на акции МММ действительно росла, и их действительно можно было по этой цене купить и продать.

АТАКА НА МАВРАМИ

Первое серьёзное столкновение с властями у МММ произошло ещё в апреле, когда к центральному офису фирмы на Варшавке среди бела дня на глазах многотысячной очереди вкладчиков подкатили несколько автобусов СОБРа, и налоговые инспекторы в сопровождении спецназовцев в масках и с автоматами наизготовку прошли сквозь толпу и зашли внутрь офиса для того только, чтобы вручить управляющему уведомление о начале «плановой налоговой проверки».

В ответ Мавроди пригрозил созвать всенародный референдум о доверии властям, пообещав, что необходимый для инициирования референдума миллион подписей он соберёт «за неделю». При его миллионах вкладчиков угроза была более чем реальная. А с учётом экономической ситуации в стране исход такого референдума ни у кого практически абсолютно никаких сомнений не вызывал.

Мавроди и не скрывал, что собирается действовать именно «предельно жёстко»: «„А кто не будет брать — отключим воду“. А кто не будет подписывать — не будем выкупать акции. Вот пусть власти у вас и выкупают. Которые вам так нравятся».

В итоге, MMM аккумулировала деньги 15 млн вкладчиков, их деньги составили более трети бюджета страны, рост цен на акции в 127 раз и пр.

В середине июля 1994 года президент Ельцин заявил, «что Лёня Голубков не купит себе дом в Париже». После этого в большинстве СМИ началась широкая кампания против МММ, что спровоцировало панику.

Однако выплаты денег продолжались до 27 июля, после чего Сергей Мавроди своим указом (от 29 июля) объявил о снижении стоимости акций в 127 раз, опять до тех же тысячи рублей, с которых всё 1 февраля и начиналось. При этом было заявлено, что цены будут расти теперь вдвое быстрее, увеличиваясь вчетверо каждый месяц. Фактически Мавроди просто произвёл перезапуск (рестарт) системы.
Эта мера полностью стабилизировала ситуацию, и в МММ снова выстроились огромные очереди на покупку подешевевших акций и билетов. Как видим, Мавроди экспериментально доказал, что подобные пиамиды можно перезапускать.

Мавроди считает, что «Законов МММ не нарушало. Ни в одной букве" и он прав. Просто законы были несовершенны

А ЧТО СДЕЛАЛ МАВРОДИ В РЕАЛЬНОСТИ?

Мавроди активно изучал американское законодательство (не препятствовавшее, по его мнению, созданию структур, аналогичных МММ), вёл переговоры с американскими банками и брокерскими конторами и даже первым в России закупил суперкомпьютер Cray Research Super Server 6400 для анализа мировых фондовых рынков и управления своей будущей империей.

Находясь в розыске по линии Интерпола, Сергей Мавроди, прямо из своей квартиры на Фрунзенской набережной, где он скрывался, открывает новую финансовую пирамиду в Интернете — Stock Generation (SG). Компания представляла собой виртуальную биржу, на которой продавались и покупались виртуальные акции нескольких виртуальных компаний, котировки которых произвольным образом могли расти или падать. Все это было зарегистрировано как азартная игра. Жертвами его на этот раз стали несколько миллионов участников (игроков) из США, Великобритании, Австралии и других стран (в основном, Западной Европы).

Будто бы денег поступало так много, что Western Union не успевала подвозить наличность самолётами. Потом появились проблемы. Сначала задержки выплат измерялись неделями, потом месяцами. На основании жалоб, в SEC (комиссия по ценным бумагам и биржам США) начали расследование и без доказательства вины закрыла счета в долларах США. В итоге SEC проиграла дело в бостонском суде (лицензия была, все играли добровольно), но было уже поздно. По официальным данным менее чем за год работы пострадало порядка 275 тыс. человек (в основном граждане США и Западной Европы). По неофициальным данным пострадавших несколько миллионов.

Итак, как и США, Мавроди вроде бы выступает как реальный злодей, похитивший деньги у малообеспеченных людей... Так нам долгое времня вдалбливали в мозги и так и я и считал. Но... Создатели фильма то ли случайно проговорились, то ли, действительно, поняли замысел Мавроди и чуть чуть знают экономику. Так вот оказалось, что Мавроди делала большое и полезное дело именно для бедных россиян. Он перекачивал денги из карманов богатых в карманы бедных. На самом деле деньги несли и высокообеспеченные. Более того, поскольку малообеспеченные имели больше времени и чаще обменивали акции, то они как раз потеряли мнеьше богатеньких. Наконец, основная масса дохода фирмы оказалась в долларах и явно, что бабушки не имели такого количества долларов. 700 миллионов долларов, принадлежавших «МММ», томились в МВД до 2003 г. Следствие не могло с ними определиться. Видимо, их передали в доход государства.

Вроде бы понятно. пирамида всегда плохо, а Мавроди негодяй. Но вернемся к ситуации 1994 г. Страна вступала в рынок. В советские времена деньгами оплачивались только некоторые из услуг и никакого товарооборота не касался предприятий, зданий и т.д. То есть денег есть только на продажу хлеба, а в оборот введено ранее бывшие ранее бесплатными диома. Как быть? Возможны четыре варианта.

1. Государство ничего не делает, но ограничивает выдачу налички и тем самым вброс денег на рынок домов. Хотя вроде бы нал и безнал слились, но на практике они разделены, тем что баники не дают наличку. Я сам занимался финансами и обналичивание было очень прибыльным бизнесом. Если деньги на хлеб и деньги на дома. Они практически не пересекаются и тогда те немногие банки у которых вследствие знакомств оказались деньги, начинают за бесценок скупать дома. Что и было в 1994 г. Из чего и выросли состояния Прохоровых, Абрамовичей и т.д.

2. Из–за нехватки денег возникает дефляция. Цены падают и экономика входит в штопор.

3. Государство вбрасывает в финансовый сектор новые деньги и все устаканивается.

4. В сектор домов врывается пирамида и вводит новые деньги для обслуживания товарооборота домов. Это и был Мавроди. Именно те деньги, с основном доллары, которые были предназначены для скупки домов он и собрал.

Как я понял, Мавроди ставил следующие цели. 1. Перекачка денег от богатых к бедным. 2. Замена деревянных денег на акции МММ и распределение общенародной собственности среди большего числа россиян. 3. Возможность выхода на международный уровень замена доллара акциями или билетами МММ.

Согласно модели, если финансовая пирамида терпит крах, то выигрывают те, кто принес деньги первыми, проигрывают же те, которые принесли деньги последними. Теперь немного о психологии. Если у Вас мало денег, то Вам не так сложно рискнуть. Напротив, если денег много, то вы десять раз подумаете прежде, чем рискнуть своими деньгами. Это общее правило, хотя конечно, из каждого правила есть исключения. Если это так, то получается, то первыми понесли в МММ деньги бабушки и другие малоимущие, но легковерные клиенты. Именно они и выиграли. Напротив, те, кто побогаче понесли деньги только тогда, когда слух о выгодности стал почти всеобщим, то есть богатые проиграли.

В МММ играли не только простые граждане. Предприятия прокручивали зарплату, магазины выручку и пр. и пр. К августу 94-ого это уже носило массовый характер. По сути, все средства страны постепенно притекали туда. Гигантская воронка, которая затягивала все! По свидетельству Мавроди, в МММ все швейцарское посольство, к примеру, играло. В полном составе. Вплоть до посла. В МММ в основном поступали доллары, а, значит, это были не последние деньги и не из самых бедных семей. Получается, что Мавроди делал большое дело по перераспределению доходов от богатеньких к малоимущим. А мы - олигарх? У человека не было ничего, и вдруг он стал в одночасье владельцем всего. Именно владельцем! По закону! А Мавроди был Робином Гудом вне закона.

Далее. Судя по воспоминаниям Мавроди, в конце весны и начале лета 1994 г. в МММ понесли деньги криминальные структуры и банки. Следовательно, акции МММ стали использоваться вместо долларов для создания банковскиох резервов имкриминального общага. Следовательно, освободились доллары, которые можно было бы использовать для модернизации экономики. МММ уже начало скупку реальных активов. В частности, были приобретены около 8% акций Газпрома. Плюс масса нефтеперерабатывающих предприятий. Вот почему так беззаконно правительство РФ и криминальный режим Ельцина расправились с Мавроди, который провел в предварительном заключении более 4,5 лет. Законов МММ не нарушало. Это общеизвестно. Не случайно Мавроди был арестован в 94-м году не за мошенничество вовсе, не за пирамиду ни за какую, а за неуплату налогов.

Второй ньюанс, который почему–то нынешние власть предержащие скрывают от обывателя, является возможность выхода на международный рынок. В фильме показано, что будто бы, Маврами попросил правительство РФ издать распоряжение о том, что акции МММ обеспечиваются землей РФ, любой в том числе и Сибири. Я не очень уверен, что Мавроди делал правительству такое предложение, но оно вполне было возможно. Тогда существовала возможность замены акциями МММ доллара, по крайней мере, частичной замены. Пирамида бы распространилась на остальной мир и в конце концов акции МММ при успешном развитии событий могли бы стать таким же средством платежей и накопления капитала как доллары, гособязательства США и других стран.

Пирамида МММ, конечно, бы рухнула, то только тогда, когда она бы дошла до конца мира, а это заняло бы достаточно длительное время. За этот период огромное количество долларов со всего мира было бы свезено в РФ, причем их можно было ввозить в виде технологии. Видимо, Вашингтонский обком дал указание Ельцину прекратить эксперимент. Между прочем параллельно с пирамидой МММ развертывалась деятельность другой пирамиды, пирамиды финансовых обязательства РФ, которая рухнула в 1998 без всякой помощи государства.

Более того, пирамиду можно было бы погасить (или перезапустить - см. выше). Постепенно выплачиваемый процент можно было бы плавно снизить (собственно, сверхвысокие проценты требуются только на начальном этапе развития системы, когда все только разгоняется и приходится преодолевать силу трения - естественное сопротивление среды), и все россияне просто получали бы то, что сейчас получают почему-то единицы – дивиденды с тех же, скажем, нефти и газа. С ресурсов страны! Имелась масса свободных денег. Надо же было их во что-то вкладывать?

А мы, как лохи, сидим и думаем, что Мавроди - негодяй. Нет, он был финансовым гением и своеобразным Робин Гудом. Он не покупал себе дворцов, яхт, самолетов, жил в той же самой квартире, что и сейчас. Обычной московской квартире, доставшейся ему еще от родителей. Даже не приватизированной. Он даже за границей, к слову сказать, ни разу не был.
От Дмитрий Кропотов
К miron (05.03.2012 13:41:22)
Дата 13.03.2012 13:33:34

ПираМММида МММ.

Привет!
http://fincake.ru/blogs/arsagera_company/posts/4513.html
МММ-2011: чем проект привлекает людей, и чем рискуют участники пирамиды.

В начале 2011 года мы отвечали на вопрос о проекте МММ-2011. Тогда не верилось, что возможно повторение этого … "проекта". Мы восприняли это как вирусную рекламу фильма "ПираМММида". Но получилось наоборот – фильм стал рекламой для проекта. Так что часть ответственности за последствия будет и на создателях этого фильма.

На нашем сайте мы внимательно следим за различными злоупотреблениями, маркетинговыми уловками на финансовом рынке и даем советы, как защититься. МММ требует специального рассмотрения.

Надо отметить, что версия МММ-2011 куда более продвинутая по сравнению с первой. Особенно с точки зрения дистрибуции. Создатели сайтов завалены заказами от "десятников" и "сотников". Каждый из них и продавец, и рекламный носитель "в одном флаконе". Зачастую эти люди пытаются заработать на своих друзьях и родственниках.

В чем мотивация этих людей? Они полагают, что находясь на позиции десятника (сотника, тысячника и т.д.), они успеют вытащить свои деньги, когда пирамида начнет рушиться. Толчком к развалу этой конструкции может послужить серьезный (по размеру) переток денег из одной локальной пирамиды в другую. Другими словами, в одной (свежей) локальной пирамиде может идти приток денег, а в другой – массовые выплаты. В этой ситуации деньги для выплат надо забрать из пирамид, куда деньги приходят. Если ты в "системе" и видишь эти потоки, то можешь успеть выскочить быстрее других.

Мы проводили расчет: если считать, что заявленное в начале 2012 года количество участников 10 млн человек и прирост участников составляет 2–3% в день, то через 3–6 месяцев количество участников выйдет примерно на 150 млн человек. Сомнительно, что найдется такое количество авантюристов.

В отличие от акций, за МММ не стоит никакого бизнеса, созидательного труда и создания общественно-востребованного продукта. Это пирамида жадности. С этической точки зрения: деньги, которые получают участники, они фактически отнимают у других участников.

По сути. это игра на деньги с неодинаковыми правилами игры. Правила эти до конца неясны, но есть те (десятники, сотники), кто пытается их для себя улучшить.

С юридической точки зрения, проект МММ-2011 тоже неплохо проработан: мы не смогли обнаружить четкий состав преступления для обвинения в мошенничестве. Но видим как минимум два нарушения: незаконная банковская деятельность и незаконная организация лотерей.

И то, и другое является незаконным предпринимательством (ст.171 УК РФ) и "наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо арестом на срок до шести месяцев".

А совершенное организованной группой сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере "наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового".

Сам основатель этого проекта пишет про себя: "У меня было в детстве 12 сотрясений мозга и, возможно, я даже и не вполне вменяем. (Посадить меня, впрочем, это не помешало. :-)) Лидер ЛДПР и зам. председателя Госдумы РФ В.В. Жириновский считает, что меня вообще следует объявить сумасшедшим. И, надо признаться, некоторые основания у него для этого есть. По крайней мере, я и сам до сих пор не до конца уверен, полностью нормален ли я? Был бы нормальным, стал ли бы я все это затевать?". Поэтому его, как невменяемого, могут и не привлечь к ответственности, а просто отправить на принудительное лечение.

Зато любой участник пирамиды может предъявить обвинения десятникам, сотникам, тысячникам и так далее, направив в прокуратуру соответствующее заявление, и предъявить им персональные обвинения. Когда пирамида начнет рушиться, именно на них будут направлены негативные эмоции пострадавших. Эти люди несут риск уголовной ответственности в обмен на возможность получать деньги от нижестоящих участников и возможность вовремя вытащить вложенное.

Выводы:

1. Задумайтесь, принесут ли деньги, отнятые у других участников игры, что-то хорошее? Деньги, полученные честно, дают свободу. Деньги полученные нечестно – наоборот. Выбирайте сами.

2. Участники этой "игры" находятся в разных условиях. Десятники, сотники и так далее контролируют денежные потоки и, наверное, успеют позаботиться о своих вложениях, а может – и прихватить что-то чужое. Они же несут риск уголовной ответственности и максимально портят свою карму.

От miron
К Дмитрий Кропотов (13.03.2012 13:33:34)
Дата 13.03.2012 15:35:11

Вы так и не дочитали до конца. Надо не только заголовки читать.

Сейчас пирамида МММ не даст эффекта, который она могла бы дать в 1994 г. Все схвачено. И, конечно, все пролетят. Так и все гослотереи так же устроены. Все ипподромы так работают. Тотализаторы и т.д.

В общем чем бы дитя не тешилось.
От А.Б.
К miron (13.03.2012 15:35:11)
Дата 18.03.2012 10:18:09

Re: Вы так и не доосмыслили до конца.

>Сейчас пирамида МММ не даст эффекта, который она могла бы дать в 1994 г.

Какой эффект пирамиды у вас зависит так "от времени"?

>Так и все гослотереи так же устроены.

Угу. И облигации "выигрышного займа" СССР - тоже?
От miron
К А.Б. (18.03.2012 10:18:09)
Дата 19.03.2012 19:59:08

А Вы откуда взяли это, если не дочитали? (-)
От Chingis
К miron (05.03.2012 13:41:22)
Дата 07.03.2012 15:14:55

Признайтесь, шалун, вы в украинский МММ бабла вложили?

Лучшее - враг хорошего
От miron
К Chingis (07.03.2012 15:14:55)
Дата 07.03.2012 18:28:44

А Вам хотелось бы, чтобы вложил?

Представьте, нет. Я вообще в азартные ифры не играю. Я попытаклся связаться Мавроди, он ответил, сказал, пришли статью, и замолк. Я вылоюил, чтобы получить критику. Сейчас Мавроди ничего не сделает. Все закостенело.
От Chingis
К miron (07.03.2012 18:28:44)
Дата 11.03.2012 14:48:44

нет, просто выглядит как PR Мавроди

Лучшее - враг хорошего
От miron
К Chingis (11.03.2012 14:48:44)
Дата 11.03.2012 15:50:29

Не посоветуете, сколько с него запросить за этот пиар? (-)
От Chingis
К miron (11.03.2012 15:50:29)
Дата 11.03.2012 16:15:15

не, ктож так продается

нужно с челом задружиться, показать свою нужность. А там через годик и о цене можно столковаться. Только оно вам надо?

Лучшее - враг хорошего
От Chingis
К miron (05.03.2012 13:41:22)
Дата 07.03.2012 14:45:01

Re: И снова...

> Если у нас в год производится 100 товаров, и для их продажи имеется 100 монет денег при данной скорости их оборота, то система стабильна и не требует вливания новых денег. Другое дело - если имеется рост производства, когда ежегодно, количество производимых товаров увеличивается, например, на 4 штуки. Если оборот денег не изменяет, то цена товара становится меньше - она равна 100/104 или 0,96 монеты. Казалось бы, надо радоваться. Но при этом и зарплата должна снизиться в 1,04 раза, а вот это уже мало кто поймет.

С этого места не понял: почему зарплата должна снизиться? В Сталинской безэмиссионной денежной системе как раз зарплата оставалась на одном уровне, а цены снижались. и ничего, все работало.
Лучшее - враг хорошего
От miron
К Chingis (07.03.2012 14:45:01)
Дата 07.03.2012 18:26:53

Re: И снова...

>> Если у нас в год производится 100 товаров, и для их продажи имеется 100 монет денег при данной скорости их оборота, то система стабильна и не требует вливания новых денег. Другое дело - если имеется рост производства, когда ежегодно, количество производимых товаров увеличивается, например, на 4 штуки. Если оборот денег не изменяет, то цена товара становится меньше - она равна 100/104 или 0,96 монеты. Казалось бы, надо радоваться. Но при этом и зарплата должна снизиться в 1,04 раза, а вот это уже мало кто поймет.
>
>С этого места не понял: почему зарплата должна снизиться? В Сталинской безэмиссионной денежной системе как раз зарплата оставалась на одном уровне, а цены снижались. и ничего, все работало.<

Нет, если идет рост производства, то при постоянной зарплате, цена рубля в хлебе увеличивается. А цена хлаба в рублях падает. При рынке идет рыночное падение цены. При социализме это делает государство. То есть цена должна снижаться, что бы те товары, которые не подвержены росту, брали. Вот венецианские лодочники, ни на каплю не увеличили производительность труда, а их зарлата выросла в тысячи раз.
От А.Б.
К miron (05.03.2012 13:41:22)
Дата 05.03.2012 14:58:33

Re: И снова...

Лена был Голубков, а не Голиков. Это раз.

КПД пирамиды вы завышаете - надо выплаыивать все большему кругу участников "прежнего витка". И ждать "скупки долларов и технологий" на эти деньги - нелепо. Так что Мавроди - мошенник. Хотя, стоит признать, не он один такой в те времена "крутился".
От П.В.Куракин
К А.Б. (05.03.2012 14:58:33)
Дата 05.03.2012 20:54:33

Мавроди - щенок по ср. с печатным станком США

>Лена был Голубков, а не Голиков. Это раз.

>КПД пирамиды вы завышаете - надо выплаыивать все большему кругу участников "прежнего витка". И ждать "скупки долларов и технологий" на эти деньги - нелепо. Так что Мавроди - мошенник. Хотя, стоит признать, не он один такой в те времена "крутился".

в какие еще "те времена". Доллар есть пирамида уже второй век.
От А.Б.
К П.В.Куракин (05.03.2012 20:54:33)
Дата 05.03.2012 21:04:16

Re: Ага. Финансы как "конечная цель" - зло.

>в какие еще "те времена".

Это период с 1995 по 2000. Так где-то.
От miron
К А.Б. (05.03.2012 14:58:33)
Дата 05.03.2012 17:21:01

Ошибку Голубкова исправил. Спасибо.

>Лена был Голубков, а не Голиков. Это раз.

>КПД пирамиды вы завышаете - надо выплаыивать все большему кругу участников "прежнего витка". И ждать "скупки долларов и технологий" на эти деньги - нелепо.>


Жду обоснования в виде расчета.

> Так что Мавроди - мошенник. Хотя, стоит признать, не он один такой в те времена "крутился".>

Такой мощенник, что жил в старой квартире.
От А.Б.
К miron (05.03.2012 17:21:01)
Дата 05.03.2012 18:50:13

Re: Не за что.

>Жду обоснования в виде расчета.

Слушайте, это же очевидно. "Куш" формируется на этапе "сброса лузеров". Чем позднее это произойдет (чем больше "акций" раскупят лохи) - тем больше куш. Но во время роста - "пирамида" работает сама на себя, практически.

Так что "покупка технологий" возможна лишь когда "лохов кинули". И, что-то мне не очень верится в то, что Мавроди такое планировал.

Сравним со всякими АО - где идет подпитка от того или иного "профита" от производства, торговли или т.п. деятельности. приносящей доход. Тут есть основание для "стабильности" выплат по итогам деятельности. В пирамиде - нет.
От miron
К А.Б. (05.03.2012 18:50:13)
Дата 05.03.2012 20:37:08

Дело в том, чот в конце пошли крупные деньги.

>>Жду обоснования в виде расчета.
>
>Слушайте, это же очевидно. "Куш" формируется на этапе "сброса лузеров". Чем позднее это произойдет (чем больше "акций" раскупят лохи) - тем больше куш. Но во время роста - "пирамида" работает сама на себя, практически.>

Это не совсем так. Сначала идут малые деньги и тогда Вы правы. Потом идут сердние и наконец, криупные. У Мавроди скопилось 700 млн зеленых.

>Так что "покупка технологий" возможна лишь когда "лохов кинули". И, что-то мне не очень верится в то, что Мавроди такое планировал.>

Я его спрашивал, но он не ответил.

>Сравним со всякими АО - где идет подпитка от того или иного "профита" от производства, торговли или т.п. деятельности. приносящей доход. Тут есть основание для "стабильности" выплат по итогам деятельности. В пирамиде - нет.>

Вы забыли крах тех, кто проигрывает в конкуренции.
От А.Б.
К miron (05.03.2012 20:37:08)
Дата 05.03.2012 21:07:44

Re: Знаете - это "игра с отрицательной суммой". :)

>Потом идут сердние и наконец, криупные. У Мавроди скопилось 700 млн зеленых.

И, параллельно с этим налом - есть куча долга по "акциям". И он продолжает расти со временем.
Чем его покрывать?
Кстати - чем больше сумма "срублена" на пирамиде - тем быстрее растет этот долг.

>Вы забыли крах тех, кто проигрывает в конкуренции.

Это крах иного свойства. Так как общая сумма - нуль, а не минус много-много.
От Chingis
К А.Б. (05.03.2012 21:07:44)
Дата 07.03.2012 15:13:30

Re: Знаете -...

>>Потом идут сердние и наконец, криупные. У Мавроди скопилось 700 млн зеленых.
>
>И, параллельно с этим налом - есть куча долга по "акциям". И он продолжает расти со временем.
>Чем его покрывать?
>Кстати - чем больше сумма "срублена" на пирамиде - тем быстрее растет этот долг.

кассовый разрыв покрывается более интенсивным притоком новых вкладчиков. Чем затртанее центральный аппарта пирамиды, тем активнее нужны лохи.
Лучшее - враг хорошего
От А.Б.
К Chingis (07.03.2012 15:13:30)
Дата 08.03.2012 22:25:46

Re: Ограничение есть.

>кассовый разрыв покрывается более интенсивным притоком новых вкладчиков.

Пока они есть. С определенного момента - обвал неизбежен. В этот момент и "пакуют чемоданы" - если органы правопорядка не помешают.

ДА. Лох - он тоже ограниченный ресурс, как ни странно. :)
От Chingis
К А.Б. (08.03.2012 22:25:46)
Дата 11.03.2012 14:49:23

Без лоха и жизнь плоха!

Лучшее - враг хорошего
От miron
К А.Б. (05.03.2012 21:07:44)
Дата 06.03.2012 20:57:04

С нетерпением жду математического обоснования или ссылки (-)
От А.Б.
К miron (06.03.2012 20:57:04)
Дата 06.03.2012 21:52:20

Re: Снова "это же элементарно".

Откуда взялся "куш" на руках? С последней продажи "билетов МММ".
Это значит, что через неделю надо продать билетов столько, чтобы покрыть1,1*"куш" выплат. А через неделю - еще подрастет "цена билета" - и платить надо больше. А билеты уже не так резво продаются. Нет покупателя.

Что непонятно?
От miron
К А.Б. (06.03.2012 21:52:20)
Дата 07.03.2012 02:19:19

Почему денег нет? (-)
От А.Б.
К miron (07.03.2012 02:19:19)
Дата 07.03.2012 08:52:56

Re: Почему нету? Есть.

Нету свободы ими распорядиться. Если собираешься "держаться правил".
Поскольку помимо денег - есть обязательства выплат "по билетам", которые "растут в цене" со временем.
И требуют больше денег на выкуп их. нежели получено при их продаже населению.